Что заберут при банкротстве физлица, а что останется вам

«Придут и вынесут всё» — самый живучий миф о банкротстве. На деле закон 127-ФЗ чётко делит имущество на то, что попадает в конкурсную массу, и то, что трогать нельзя. У большинства должников забирать попросту нечего, и процедура завершается списанием долгов без каких-либо торгов.

Что такое конкурсная масса

При реализации имущества финансовый управляющий описывает всё, что принадлежит должнику на дату признания банкротом: недвижимость, транспорт, деньги на счетах, доли в бизнесе, дорогие вещи. Это и есть конкурсная масса — из неё гасятся требования кредиторов. Но сначала из неё исключается всё защищённое законом.

Что не заберут никогда

Перечень защищённого имущества установлен гражданским процессуальным законодательством:

• единственное жильё и участок под ним — если оно не в ипотеке (подробно — в статье про единственное жильё);
• обычные предметы домашней обстановки: мебель, холодильник, плита, стиральная машина;
• одежда, обувь, личные вещи (кроме предметов роскоши);
• продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума на должника и иждивенцев;
• имущество для профессиональных занятий стоимостью до установленного лимита;
• домашние животные, не используемые в бизнесе;
• государственные награды, призы, памятные знаки.

Что заберут

В конкурсную массу попадает: вторая квартира, дача, гараж, нежилые помещения, автомобиль (с оговорками — см. статью про автомобиль при банкротстве), деньги сверх прожиточного минимума, ценные бумаги, доли в ООО, криптовалюта, дорогая техника и украшения. Ипотечное жильё реализуется даже если оно единственное — залог иммунитетом не защищён.

Что происходит с доходами

Зарплата и пенсия в процедуре поступают на счёт, которым управляет финансовый управляющий. Ежемесячно должнику выдаётся прожиточный минимум на него и иждивенцев; по ходатайству суд может увеличить сумму — на аренду жилья, лечение, обучение детей. Остальное идёт в конкурсную массу. Процедура длится обычно 6–8 месяцев, так что это временное ограничение.

Если имущества нет вообще

Это самая частая ситуация. Управляющий составляет опись, фиксирует отсутствие активов, суд завершает процедуру и списывает долги. Ничего «доносить» не нужно. А при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и оконченном исполнительном производстве можно вообще пройти внесудебное банкротство через МФЦ — бесплатно и без управляющего, за 6 месяцев.

Сделки перед банкротством

Управляющий проверяет сделки за три года: дарение квартиры дочери, продажа машины брату за символическую цену — всё это оспаривается, и имущество возвращается в конкурсную массу. Хуже того, суд может усмотреть недобросовестность и не списать долги. Переписывать имущество перед процедурой — худшая стратегия из возможных.

Как проходит опись на практике

Финансовый управляющий работает в основном с документами: запрашивает Росреестр, ГИБДД, банки, налоговую и брокеров. Выезд с осмотром квартиры — редкость, а «вынос вещей» — киношный штамп. Должник сам подаёт опись имущества вместе с заявлением, и честность здесь критична: скрытый актив, который управляющий найдёт по реестрам, — прямой путь к несписанию долгов. Если сомневаетесь, указывать ли что-то, — указывайте: защищённое имущество всё равно останется при вас, а прозрачность работает на добросовестность.

Частые вопросы

Заберут ли телефон и ноутбук? Обычный смартфон и ноутбук — нет, это предметы обихода. Изъять могут только явно люксовую технику.

Опишут ли имущество родственников, если я у них прописан? Нет. В конкурсную массу входит только имущество должника. Вещи родителей или супруга по их документам не трогают.

Можно ли оставить машину, если она нужна для работы? Если автомобиль — средство профессионального заработка (такси, доставка) и укладывается в лимит стоимости, суд может исключить его из массы. Решается индивидуально.

Заберут ли детские пособия и алименты? Нет, целевые социальные выплаты в конкурсную массу не входят.

Что будет с деньгами на вкладах? Счета и вклады раскрываются, остатки сверх прожиточного минимума включаются в конкурсную массу. Закрыть вклад накануне процедуры и «спрятать наличные» не получится — движение средств управляющий видит по выпискам за три года.

Хотите заранее понять, что из вашего имущества под риском, а что защищено? Опишите ситуацию в форме ниже — юрист бесплатно разберёт ваш случай и предложит безопасный план.